Alors que le Livret A continue de séduire par sa simplicité et sa fiscalité avantageuse, un analyste financier affirme que peu savent qu’un autre compte peut offrir un rendement encore plus élevé.
La quête d’un meilleur rendement
Depuis la révision du taux du Livret A à 2,4 % net début 2025, puis 2 % à l’été, les épargnants scrutent les alternatives. J’ai voulu vérifier cette affirmation selon laquelle un “nouveau compte” dépasserait ce produit phare. La promesse est simple mais accrocheuse : obtenir un rendement supérieur sans sacrifier la sécurité.
Un livret réglementé trop peu utilisé
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), souvent négligé, propose 3,5 % net d’intérêt en 2025, selon les derniers chiffres de la Banque de France. Accessible uniquement aux ménages modestes – moins de 21 393 € de revenu annuel pour une personne seule – il reste pourtant le placement réglementé le plus intéressant en termes de rendement net.
Malgré cela, il est encore sous-utilisé. Seuls 11 millions de Français le possédaient en 2024, contre plus de 55 millions pour le Livret A et le LDDS cumulés.
« J’ai ouvert mon LEP en mars 2023. Honnêtement, je ne savais même pas que ça existait avant que mon conseiller bancaire m’en parle, raconte Mehdi, 35 ans, électricien à Toulouse. Depuis, j’ai mieux compris comment fonctionne l’épargne. »
Pourquoi reste-t-il sous le radar ?
- Conditions d’accès strictes (revenus limités).
- Peu de communication des banques sur le produit.
- Déconnaissance générale de ses performances.
La fiscalité du LEP est identique à celle du Livret A : exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux. Pour un placement sécurisé, c’est un avantage évident.
Le compte boosté Sumeria, une alternative temporairement gagnante
Là où l’affirmation du fameux “nouveau compte” trouve un écho, c’est du côté des banques numériques. Sumeria, plateforme en ligne encore peu connue du grand public, propose un compte rémunéré avec un taux promotionnel à 4 % brut sur trois mois. Cela équivaut environ à 2,8 % net après les prélèvements sociaux à 30 %, et ce sans condition de domiciliation ni de dépôt initial.
Après cette période, le taux tombe à 2 % brut, donc 1,4 % net. Le rendement chute, mais reste compétitif à court terme, surtout si l’on vise un placement de précaution ou temporaire.
Un gain réel mais limité dans le temps
| Produit | Taux net 2025 | Plafond | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 2,4 % | 22 950 € | Exemptée |
| LEP | 3,5 % | 10 000 € | Exemptée |
| Sumeria (3 mois) | 2,8 % | Illimité | 30 % PS |
| Trade Republic | 1,75 % | 50 000 € | 30 % PS |
En termes concrets, pour 5 000 € placés, un épargnant gagnera environ 35 € net de plus avec Sumeria qu’avec un Livret A les trois premiers mois. Ce n’est pas négligeable, mais il faut anticiper la baisse du taux ensuite. Le compte est garanti à hauteur de 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, comme tout compte bancaire classique (garantiedesdepots.fr).
Des produits pour tous les profils ?
Il apparaît que le “nouveau compte” plus rentable que le Livret A existe, mais il n’est pas sans nuance. Le LEP est l’alternative durable la plus avantageuse pour les personnes éligibles, ce que confirme la Direction générale du Trésor (economie.gouv.fr). Pour les autres, Sumeria répond à un besoin court terme avec un rendement attractif, à condition d’en saisir les limites fiscales et temporelles.
FAQ
Quels sont les avantages du LEP par rapport au Livret A ?
Le LEP offre un taux net de 3,5 % contre 2 % pour le Livret A en août 2025. Les deux sont totalement défiscalisés. Le gros avantage : un rendement supérieur et garanti.
Comment le taux d’intérêt du LEP est-il révisé ?
Comme le Livret A, le LEP est révisé deux fois par an par la Banque de France, en fonction de l’inflation et des taux interbancaires. Le taux actuel de 3,5 % a été fixé à compter du 1er février 2025 (banque-france.fr).
Quels sont les plafonds de dépôt pour les différents livrets d’épargne ?
- Livret A : 22 950 €
- LEP : 10 000 €
- LDDS : 12 000 €
- Compte rémunéré Sumeria : pas de plafond
Quels sont les risques associés aux super livrets bancaires ?
Ils ne garantissent pas un taux stable, car souvent soumis à des promotions valables quelques mois. En plus, les intérêts sont soumis à la « flat tax » de 30 %. Bien que sécurisés, ils peuvent être rapidement moins rentables une fois le bonus expiré.
Quels sont les avantages fiscaux des livrets d’épargne ?
Les livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS) sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les comptes rémunérés, eux, sont fiscalisés via le prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30 %.
